생명보험협회 CI·GI 보험 필요
위급한 경제적인 위기를 대비하기 위한 금융상품이 보험이다. 개인의료비 부담이 커지면서 메디푸어 대비를 위해 보험가입의 필요성을 생명보험협회에서 주장했다.
생명보험협회 자료에 의하면 개인 의료비 부담액이 2008년 27조원에서 2016년 54조원으로 두배가량 증가했다.
진료내용을 살펴보면 심장수술진료비는 10년 전 대비 41.1%가 늘어났으며 혈관수술 치료비(23.3%) 및 슬·고관절과 백내장을 비롯한 33개의 주요수술 평균비용도 16.6% 늘어났다. 이중 급성심근경색·뇌졸중은 전체의 90% 가량 50대 이상에 집중돼 있어 고령화 현상에 따라 발병률이 증가할 것으로 예상된다. 또 백혈병, 악성신생물(암), 뇌출혈, 심근경색 등 중대 질병의 발병자 수와 진료비도 급증 추세에 있다.
2017년 건강보험심사평가원이 발표한 ‘2016년 건강보험통계연보’를 보면 1인당 1천만원을 초과하는 고액환자 진료비는 전체 진료비의 약 30%를 차지했다. 중대질병에 걸렸을 경우 의료비 부담으로 인한 메디푸어(Medi-poor) 가능성을 생각하지 않을수 없다.
생보협회는 CI보험 또는 GI보험 가입을 통해 진료비에 대한 대비를 해야한다고 주장했다. CI보험은 종신보험에서 CI보장을 결합한 상품으로 ‘중대한 질병’이나 ‘중대한 수술’ 시 치료자금 용도로 사망보험금의 일부를 선지급한다. 암, 심근경색, 뇌졸중, 말기신부전, 5대 장기(심장, 간, 장, 폐, 신장, 췌장) 이식, 화상, 말기 간·폐질환 등이 해당된다. GI보험은 기존 CI보험에서 일부 질환을 보장하거나 지급 조건을 다소 완화한 상품이다.
새롭게 출시되는 상품들에 기존에는 보장하지 않았던 항목이 들어가 있어 이전보다는 소비자에게 도움이 될 것으로 보인다.
소비자의 부담을 줄이는 목적으로 저해지 환급형 상품도 출시되어 비교해보고 가입한다면 본인에게 유리한 상품을 선택할 수 있다고 했다.
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회사 |
상품명 |
주요특징 |
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한화생명 |
내가찾던 건강 종신보험 |
□ 기존 CI보험 보장에 경증단계 진단 시에도 보험금을 지급하여 보장을 한 층 더 강화한 상품 - 기존 CI보험과 달리 뇌출혈 및 뇌경색증, 급성심근경색증 등 5대 질병 진단시 중대한 질병 상태가 아닌 경우에도 사망보험금의 20% 선지급 - 질병 정도가 ‘중대한’단계로 악화되면 60%의 보험금 추가 지급 - 의료비 지출이 부담되는 고액암 및 4기암, 최중증 뇌졸중, 최중증 급성심근경색증은 3대 중증질병보장특약을 통해 보장 □ 수술에 대한 보장도 확대 - 기존의 중대한 수술만 보장하는 CI보험의 보장범위를 넓혀 간단한 수술과 치료도 보장 |
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ABL 생명 |
(무) 걱정말아요 CI 통합종신보험 (저해지환급형) |
□ ‘저해지환급형’ 종신보험의 장점인 저렴한 보험료로 기본적인 사망보장과 중대한 질병(CI)을 함께 보장 - ‘저해지환급형’으로 설계해 보험료 납입기간 중 계약을 해지할 때 지급되는 해지환급금을 줄여 보험료를 낮췄음 - CI 선지급 기능: 기본적인 사망보장에 더해 보험기간 중 중대한 질병(CI)이 발생했을 때 사망보험금의 일부를 미리 지급받아 치료비, 간병비, 생활비 등으로 활용할 수 있음 |
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삼성생명 |
통합올인원 CI보험 |
□ 중대한 치료비 보장에 다양한 특약과 건강관리 서비스까지 더한 상품 - CI/LTC 발병시 보험금의 80% 선지급, 생활비 확보 위한 특약 부가 - 중대한 질병/수술 이전 단계까지 보장하는 확대된 특약으로 폭넓게 대비 · 만성 간/폐/신장 질환, 세균성수막염, 각종 장기 절제술 등도 보장 - 전담 간호사 통해 진료 지원, 건강 상담 등 서비스 제공 |
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흥국생명 |
(무)베리굿 (Vari-Good) 변액유니버셜 GI보험 |
□ ‘사망보험+8대 질병’ 종신토록 보장 - 기본적인 사망보장, 발병확률과 위험도가 높은 8대 질병들도 함께 보장 - 8대 질병 : 일반암, 뇌출혈, 급성심근경색증, 말기간질환, 말기폐질환, 말기신부전증, 질병으로 인한 실명 및 족부절단 수술 □ 최저보장보험금 보증 - 안전한 최저보장 기능을 둬서 최소한의 보장, 즉 기본보험금액의 최저보장을 보증 □ 중도 부가가 가능한 19종의 선택특약 - 통합보험수준의 19종의 특약제공 - 치매보장특약, 추가보장특약 등 - 다양한 리스크를 유연하게 대응할 수 있도록 중도부가 서비스 반영 |
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교보생명 |
교보미리미리CI보험 |
□ 큰 병이 되기 전 작은 병부터 예방할 수 있도록 도와주는 신개념 CI보험 - 암·뇌졸중·급성심근경색증·치매 등 중대질병(CI)을 보장. CI 전(前)단계 질병은 물론, CI와 연관성이 높은 만성질환·합병증까지 보장을 확대함 - 완치율이 높아 그 동안 CI에서 제외됐던 중대한갑상선암·중증세균성수막염 등 중증뇌질환을 보장함. 뇌출혈·뇌경색증 등 중증질환 9종도 추가로 보장함 - 당뇨·고혈압 등으로 인한 합병증을 보장하는 특약을 신설하고, CI로 발전 가능성이 높은 중기 이상의 만성 간/폐/신장질환을 새롭게 보장함 - 재진단암특약을 통해 암 전이·재발에 따른 치료비와 생활비도 지원받을 수 있도록 함 - 업계 최초로 ‘보험금 부분전환 서비스’를 도입해 노후자금 확보를 쉽도록 한 점에서 3개월 배타적사용권을 획득함 |
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DGB생명 |
변액유니버셜건강종신보험(무) |
□ 3대 질병(암, 뇌출혈, 급성심근경색증) 진단시 기본보험금액의 80%를 미리 지급하는 건강종신보험 - 납입한 보험료의 일부를 특별계정으로 운용하여 보험기간 중에 보험금 및 해지환급금 등이 변동하는 변액보험 - 보험료의 자유납입 및 추가납입, 중도인출이 가능한 유니버셜(Universal) 기능을 추가한 상품 |
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미래에셋생명 |
미래에셋생명 변액건강 종신보험Ⅱ 건강이야말로 최고의 재산입니다 |
□ 12대 질병 최대 100% 선지급 보장 - 기존 CI보험의 단점을 보완해 암, 뇌출혈, 급성심근경색증을 포함한 12대 질병 진단 및 수술 시 가입금액의 100%까지 선지급 진단금 형태로 수령 가능 - 기존 선지급 진단사유에 포함되지 않았던 중증갑상선암(소액암)과 남성유방암(특정암)도 일반암으로 재분류해 주계약 선지급 보장에 포함해 보장 범위를 확대 □ 연금 전환해도 건강보장 혜택은 지속 유지 - 업계 최초로 제공하는 사망 부분 연금전환 옵션을 선택하면 12대 질병에 대한 선지급 진단금을 종신토록 보장하고, 사망보험금을 연금으로 전환해 선지급 진단금 보장을 유지하면서 동시에 연금 수령이 가능 |
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KDB생명 |
(무)KDB GI건강 종신보험 (저해지환급형) |
□ 사망은 물론 중요질병을 집중 보장 중요질병 : 암, 뇌출혈, 급성심근경색증, 중대한 질병, 중대한 화상 및 부식, 중대한 수술 (단 1종 3대 보장형의 경우 암, 뇌출혈, 급성심근경색증에 한함) □ 중요질병 발생시 고액의 치료비(주계약 가입금액의 80%) 선지급 □ 저해지 환급형 선택시 기본형 대비 저렴한 보험료 □ 연금전환을 통한 노후연금의 활용 - 사망, 건강, 연금을 한번에 준비할 수 있는 종신보험 |
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동양생명 |
(무)수호천사알뜰한통합 GI보험 (저해지환급형)
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□ CI보험보다 보험금지급 기준을 완화하여 고객에게 보장 혜택 늘린 GI보험 - ‘중대한’ 질병만을 보장하는 CI보험의 단점을 보완한 GI보험상품으로 진단 받은 질병코드를 통해 보험금을 지급함으로써 보험금 지급 기준을 CI보험 대비 완화 - 사망과 질병을 종신 보장하는 것은 기존 CI보험과 동일 □ 6대 질병 진단시 진단비 최대 8천만원 보장, 5년간 총 3천만원 생활비 지급(특약 가입시) - GI가 발생하면 사망보험금의 80%를 진단보험금으로 미리 받을 수 있어 치료비나 생활비로 활용 - 6대 질환(암(유방암/전립선암 제외)·뇌출혈·급성심근경색증·말기간질환·말기폐질환·말기신부전증) 진단을 받으면 일시금으로 8천만원을 지급하고, 이후 매달 50만원씩 5년간 총 3천만원의 생활비를 확정 지급 |
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메트라이프생명 |
무배당 미리받는 변액종신보험 공감 |
□ 6대 질병, 4대 수술, 화상, 치매, 장해 상태 등 진단 확정시 가입금액의 최대 80% 선지급 - 한국인의 3대 사망원인인 암, 급성심근경색증, 뇌출혈에 대해 '중대한' 여부와 상관 없이 보험금 지급 (GI보험) - 소득보장형의 경우 은퇴 전 질병 발생시 선지급금 외에 추가로 가입금액의 1%를 60개월간 확정 지급 (업계 최고), 따라서 가입금액의 최대 160%까지 의료비, 생활비, 사망보험금을 동시에 보장 - 업계유일의 'Step형 납입방법' 도입, 기본형 대비 약 20% 낮은 보험료로 초기 납입부담 해소 |
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신한생명 |
신한착한6大건강종신보험 (무배당, 저해지환급형) |
□ 고액의 치료비가 발생하는 6대 중대한 질병과 사망보장은 물론, 납입기간 동안 해지환급금을 낮춰 기존 종신보험 대비 보험료가 저렴한 종신보험 - 저해지환급형으로 합리적인 보장설계 가능 - 주계약에서 6대질병과 사망보장 - 특정암, 뇌출혈, 급성심근경색증, 말기신부전증, 말기간질환, 말기폐질환과 같은 6대질병 진단시 건강진단보험금 1억원 지급(가입 후 2년 미만 진단시 50% 지급) - 사망보험금 지급사유 발생시 유족위로금 3천만원 추가 지급 |
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ING생명 |
라이프케어 변액 CI종신보험 |
□ 중대한 질병과 치매 보장(CDR 척도검사 결과 3점 이상)은 기본, 특약 가입 시 당뇨까지 보장 - 주계약에서 보장이 제외되는 소액치료비 관련 암, 제자리암, 갑상선암, 비파열 뇌동맥류 수술 등을 보장 - 고액치료비 선지급으로 치료에서 생활비까지 토탈 보장 - 보험가입금액의 50%(1형), 보험가입금액의 80%(2형)를 치료비로 선지급 - 3형(혼합형) 가입시 경제활동기(60세 혹은 70세) 이전)에 보험가입금액의 80%와 매월 가족생활자금(보험가입금액의 1%, 60회)을 확정 지급, CI진단 시 보험가입금액의 80%를 치료비로 선지급 ※ CI보험금 및 가족생활자금이 선지급된 경우 지급된 CI보험금에 따라 사망보험금을 감액하여 지급 |
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AIA생명 |
(무)꼭 필요한 2대질병보험 (갱신형) |
□ 간편심사 통과 시 가입할 수 있는 건강보험상품으로 급성심근경색증과 뇌출혈에 대해 보장 - 만성질환이 있어도, 3가지 간편심사 질문만 통과하면 가입 가능 - 급성심근경색증과 뇌출혈에 대해 각각 최대 3천만원 보장 - 고령화로 의료비가 크게 늘어난 상황에서 노인과 유병자도 중대질병에 대한 보험혜택을 받을 수 있음 |
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NH 농협생명 |
여성안심 NH유니버셜 건강보험 |
□ 종신·건강·암 보험의 보장을 모두 아우르는 비갱신형 여성건강종합보장 상품 - 여성특정암 4기 진단 확정시 주계약과 특약을 통해 최대 2억까지 보장 - 선지급보험금 형태에따라 50%, 80%, 100% 지급플러스 형 선택가능 - 100% 지급플러스 형의 경우, 고액질병 진단 또는 고액수술 시 가입금액 전부(100%)를 지급받고 이 후 사망시 가입금액 20%를 추가로 지급 - 가입금액에 상관없이 다양한 여성전용 토탈건강관리서비스 제공 |
< 2016 질병별 진료인원 및 진료비 >
(단위 : 명, 천원)
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구분 |
질병명 |
진료 실인원 |
진료비 |
1인당 진료비* |
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1 |
백혈병 |
18,962 |
326,030,506 |
17,194 |
|
2 |
콜레라 |
108 |
1,227,069 |
11,362 |
|
3 |
기타림프,조혈관련 악성신생물 |
12,738 |
137,705,673 |
10,811 |
|
4 |
인체면역결핍 바이러스질환 |
9,051 |
92,234,211 |
10,190 |
|
5 |
췌장의 악성신생물 |
16,072 |
151,168,803 |
9,406 |
|
6 |
뇌의 악성신생물 |
10,855 |
98,771,998 |
9,099 |
|
7 |
비호지킨 림프종 |
22,450 |
202,440,586 |
9,017 |
|
8 |
뇌성마비 및 기타마비성 증후군 |
86,982 |
703,307,791 |
8,086 |
|
9 |
신부전증 |
221,791 |
1,752,156,876 |
7,900 |
|
10 |
기관, 기관지 및 폐의 악성신생물 |
78,944 |
623,099,840 |
7,893 |
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11 |
직장,항문과항문관의 악성신생물 |
68,618 |
535,068,241 |
7,798 |
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12 |
식도의 악성신생물 |
9,061 |
70,145,000 |
7,741 |
|
13 |
기타소화기관의 악성신생물 |
23,965 |
170,917,356 |
7,132 |
|
14 |
태아발육지연 및 저체중출산 등 관련 장애 |
19,338 |
135,932,370 |
7,029 |
|
15 |
뇌내출혈 |
91,805 |
614,028,399 |
6,688 |
